(Ne)varnost klasičnih življenjskih zavarovanj

V času finančne krize vse več ljudi išče svojo socialno varnost. To zadrego in slabo informiranost ljudi pa se na trgu izkorišča s produkti, ki ponudnikom zagotavljajo reden priliv, ljudem pa lažno varnost. O nesmiselnosti naložbe v gramske zlate palice sem se razpisal v prejšnjem sestavku, danes pa bi rad opozoril na (ne)varnost klasičnega življenjskega zavarovanja. Da zavarovanje potrebujemo, ni sporno, saj si z njim zagotovimo osnovno socialno varnost v primeru izpada osebnega dohodka in poskrbimo za finančno varnost svoje družine. Od tu naprej pa je potrebno biti pazljiv. Lahko se namreč odločite za "visoko tvegano" denarno naložbo klasičnega življenjskega zavarovanja ali pa "manj tvegano" kapitalsko naložbeno življenjsko zavarovanje. Ja, pravilno ste prebrali. Klasično življenjsko zavarovanje sem označil za visoko tvegano predvsem zato, ker je dolgoročna denarna naložba! Tako je okoli 80% vaše premije razdeljene predvsem med različne denarne naložbe (državne obvezice, bančni depoziti,...) in nekaj malega v delnice. In to ne na račun, ki bi bil odprt na vaše ime, ampak na račun zavarovalnice. Če kolikor toliko poznate donosnosti posameznih prej omenjenih naložb, vam hitro postane jasno, da s tako naložbeno politiko zavarovalnica lahko dosežete nekje do največ 4% bruto donosa oziroma okoli 2% neto donosa na leto. V kolikor od tega donosa odštejete še inflacijo, vas lahko že denes začne upravičeno skrbeti, kaj bo od obljubljenega garantiranega nominalnega zneska ostalo čez 15, 20, 30 let. Denarne valute namreč ves čas izgubljajo na svoji kupni moči, kar je lepo videti na zgornji sliki, še posebej pa bo to občutiti v prihodnje, ko se pričakuje precej visoka inflacija. Lahko tudi dvoštevilčna! Poleg tega je na obzorju nov balon, ki se bo kmalu razpočil. Gre za balon obveznic! Kako to izgleda lahko opazujete na primeru Grčije, kjer je vrednost 10-letne državne obveznice v samo dobrih štirih mesecih padla z vrednosti 112,295 na vrednost 92,13. Velik padec so doživele tudi 10-letne državne obveznice Portugalske, ki so svoj vrh dosegle pred dobrima dvema mesecema. Enako ranljive so tudi državne obveznice Španije, Velike Britanije, Japonske,... Bo pri nas morda kaj drugače? Iz vsega napisanega je lepo razvidno, da se vaše premoženje v klasičnem zavarovanju povečuje le nominalno (številčno), v realni vrednosti pa dobesedno izginja pred vašimi očmi. Tako sicer imate več denarja, ki pa je vedno manj vreden! V kolikor s klasičnim življenjskim ali rentnim zavarovanjem postavljate t.i. finančno hišo, vedite, da njene temelje postavljate na zelo močvirnato območje in s tem tvegate največ – vašo socialno varnost v tretjem življenjskem obdobju! Ker pravijo, da je čas najboljši razsodnik, lahko ta sestavek ignorirate in počakate na razvoj dogodkov, a nikar ne pozabite, da ima čas tudi najbolj ostro dleto!
p. s.
Kaj dolgoročno lahko pričakujete od klasične življenjske zavarovalne police si lahko ogledate na realnem primeru, če kliknite na spodnjo datoteko!